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銀行拒絕“生日密碼”,法院說清“愛”和“害”

  發布時間:2020-09-23 17:52:38


    遠離那些安全系數很低的銀行卡密碼或者其他重要的支付密碼、交易密碼等,是對自己的財產安全負責。

    為方便記憶,重慶市民劉某去年4月在一家銀行申請開立新卡時,用自己的出生日期作為密碼,因密碼過于簡單而導致開卡失敗。劉某認為使用什么密碼系客戶的權利,拒絕銀行工作人員關于設置更復雜密碼的建議,致使其開卡失敗。劉某以選擇權和公平交易權被侵害為由,將銀行起訴到法院,近日重慶市渝中區人民法院認定銀行基于相關文件以及社會利益作出的行為系其正當行為,并未侵害劉某的選擇權和公平交易權,判決駁回其全部訴訟請求。

    銀行拒絕客戶自己選擇的“生日密碼”,獲得了法院的判決支持,但依然不能消弭很多人心中的困惑:設置銀行卡的密碼屬于客戶的私事,屬于一種自由選擇權,只要達到位數要求,客戶想設什么密碼就設什么密碼,銀行無權干涉。

    實際上,商業銀行法已經就上述困惑給出了答案。其第六條規定:商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯;第五十九條規定:商業銀行應當按照有關規定,制定本行的業務規則,建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。近年來,媒體接連報道銀行卡被盜刷事件,暴露出一些銀行的管理漏洞,也讓相關銀行承受了不小的壓力。而銀行除了更換防盜系數更高的芯片卡,要求客戶設置更復雜的密碼也是加強風險管控的必要舉措。對此,《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》也提出了明確要求:強化交易密碼保護機制,建立交易密碼復雜度系統校驗機制,避免交易密碼過于簡單(如“111111”“123456”等)或與客戶個人信息(如出生日期、證件號碼、手機號碼等)相似度過高。

    顯然,銀行卡密碼的復雜程度和安全系數既關乎客戶的權益,也關乎銀行的責任,既是私事,也是公事!吧彰艽a”或者其他有規律的數字密碼等固然好記,但過于簡單,安全系數太低,很容易泄露,被不法之徒破譯,給客戶的賬戶安全帶來隱患,形成銀行風控的漏洞。銀行拒絕客戶的“生日密碼”或其他極簡密碼,也是一種風險控制措施,是對客戶合法權益的保護,也是履行法律責任的必要方式。

    銀行拒絕客戶的“生日密碼”與客戶的密碼選擇自由并不矛盾,也并未剝奪客戶的開卡權。在安全規則之下,客戶的密碼選擇自由不是絕對的,而是相對的,不是無邊界的,而是有邊界的。為了保障客戶的賬戶安全,銀行劃出了密碼設定底線,在底線之上,客戶有按照自己的意愿選擇設定銀行卡密碼的自由,進而獲得開卡資格,而客戶在底線之下選擇密碼,就違背了安全要求,超出了自由選擇的合理邊界,遭遇開卡障礙在情理之中,也在風控規則之中。揆諸現實,很多平臺的賬戶注冊都對密碼的位數、結構組成等安全系數提出了明確要求,銀行設定密碼安全邊界符合風控通行慣例,符合安全管理規律,具有合法性、合理性、正當性和必要性。

    這一案例對社會具有普遍教育意義,對民眾也是一種安全提示甚或警示:遠離那些安全系數很低的銀行卡密碼或者其他重要的支付密碼、交易密碼等,既是對自己的財產安全負責,也是對相關單位堵塞安全漏洞、履行安全保障責任的有效配合。

責任編輯:張凱甲    

文章出處:人民法院報    


 

 

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